El Tribunal de Cuentas quiere eliminar el antiguo PEL, pagado en exceso

Pequeñas minas de oro para los ahorradores que los suscribieron antes de 2011, los antiguos planes de ahorro para la vivienda (PEL) están en la mira del Tribunal de Cuentas que solicitó este lunes 5 de septiembre reducir su sueldo teniendo en cuenta su coste para el Estado y el bancos.

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Actualmente, el PEL, cuyo salario se fija de una vez por todas al suscribir el contrato, no parece muy rentable con una tasa del 1% desde 2016, mientras que una libreta A trae el doble (2%) y una libreta de ahorro popular (LEP ). ) 4,6%.

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Pero no siempre es así: antes de 2015, el dinero colocado en un PEL rendía más del 2%. Su rendimiento aumentó aún más al 3,27% entre 2000 y 2003 y superó el 4% en 1994.

“La ELP está desviada de su propósito histórico”

En teoría, PEL es una inversión a mediano plazo: le permite obtener un préstamo en condiciones favorables para comprar bienes raíces o trabajar en finanzas. Desde 2011, solo se puede alimentar durante 10 años y devengar intereses durante 15 años.

Los PEL suscritos antes de 2011 continúan devengando intereses por un período ilimitado, a la tasa establecida durante el período del contrato, lo que incentiva a algunos ahorradores a mantenerlos por más tiempo.

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Una situación denunciada por el Tribunal de Cuentas en un informe publicado este lunes: “PEL se ha desviado de su propósito histórico de acceder a la propiedad para convertirse en un producto de ahorro a largo plazo”argumentó.

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Institucionalmente, los antiguos PEL son similares “en una renta real, especialmente en beneficio de las personas de edad que posean grandes patrimonios”.

107.700 millones de euros

Esta situación es denunciada desde hace varios años por los bancos, que pagan intereses. “Estos PEL antiguos ya no están en línea con el mercado actual y constituyen un costo importante para financiar la economía”la Federación Bancaria Francesa (FBF) asegura a AFP.

Según la Banque de France, los PEL abiertos antes de 2011 representaron el año pasado 107.700 millones de euros con un salario medio del 4,5 %, frente al 3,04 % de todos los PEL.

En una carta al Tribunal de Cuentas publicada el lunes, su gobernador, François Villeroy de Galhau, calificó la situación de“anomalía”.

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Los PEL también cuestan dinero del Estado porque los abiertos antes de 2018 están exentos del IRPF hasta los trece años y permiten, cuando se gastan en un préstamo, obtener una bonificación del Estado (hasta un máximo de 1.525 euros), su valor depende de los intereses recibió.

El Tribunal de Cuentas estima en 411 millones de euros el coste para el Estado en 2022 de este antiguo PEL. “sin que el Estado sustraiga ningún rendimiento financiero ni dirija los recursos hacia usos de interés general como es el caso de las cuentas de ahorro reguladas”señaló.

Él “sugerido para considerar un dispositivo de supresión” la ventaja de los antiguos PEL sobre otros productos de ahorro, que considera “irrazonable e incluso desproporcionado”.

El ministro de Economía, Bruno Le Maire, respondió el lunes que había “toma nota” de las recomendaciones del tribunal, contenido para exponer las conclusiones del tribunal sobre los PEL “se puede cuestionar legítimamente la eficiencia de la asignación de estos ahorros de vivienda”.

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Un tema sensible y complejo

Revisar las tasas del antiguo PEL no es fácil porque se rigen por contratos entre particulares y bancos. El tema es más delicado porque la inflación, que llegó al 5,8% en agosto en un año según el INSEE, está reduciendo los ingresos reales de los ahorradores.

“Una promesa es una promesa y debe ser cumplida”respondió a la AFP François Carlier, delegado general de la asociación de consumidores CLCV.

Si los bancos deciden rebajar los salarios de las viejas libretas de ahorros, dará lugar a grandes litigios y dañará su imagen frente a sus clientes, subrayó el Tribunal de Cuentas.

Se reconocen, por tanto, otras soluciones, como una negociación entre los bancos y sus clientes para cerrar el PEL, en lugar de una compensación, o un cambio de contratos por ley en nombre del interés general, a cambio de un compromiso de los bancos de financiar con prioridad. proyectos, como los de transición ecológica y energética.

FBF asegura que “La profesión está abierta a participar en los trabajos recomendados por el Tribunal a las autoridades públicas” y favorece el cambio regulatorio en el desempeño de los antiguos PEL.

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