¿Cuál es la relación entre los seguros de vida y las finanzas sostenibles? Bueno, ¡uno permite que el otro exista y perdure! El seguro de vida es una inversión financiera muy popular para los franceses que permite ahorrar con la intención de ser entregado a un beneficiario en función de un evento vinculado al asegurado: muerte o supervivencia. Se invierte parcialmente en fondos que se apreciarán. Tienes la posibilidad de elegir un contrato de seguro de vida monoapoyo donde todos tus ahorros se invertirán en un único apoyo: el fondo euro gestionado por tu aseguradora, banquero o sociedad gestora. No hay riesgo, cobras intereses anuales a la tasa que marca el Estado. En caso contrario, eliges el contrato multisoporte y distribuyes tu capital en diferentes valores incluyendo el eurofondo y otros soportes denominados Unidades de Cuenta (UC) como acciones, bonos, Sicav, fondos de inversión, fondos inmobiliarios, etc.
¿Qué es el fondo?
Un fondo es una especie de olla común alimentada por varios inversores que juntan su capital. Este dinero es administrado por administradores de fondos (profesionales financieros) que invierten, en lugar de la organización que cobra su dinero, en acciones vencidas. Dependiendo de los fondos en los que se invierta este dinero, hablamos de finanzas sostenibles. Y la ecologización de la economía está cada vez más de moda en Francia.
Queda por ver a dónde se dirigirán los fondos a nuestros ahorros. Olivier Rull fundó la agencia Caravel en 2020 en París. Startup con impacto 2021 y etiquetada como Mejor Producto de Retiro 2022, la misión de la empresa es garantizar un retiro para todos, en un mundo habitable. La agencia creó el “jubilación complementaria responsable”. Gran conocedor de la nebulosa de estos fondos que hacen circular nuestro dinero, Olivier Rull quiere estar seguro de las obligaciones legales que rodean a esta inversión.
Financiando tus creencias
Las aseguradoras, los banqueros… tienen la obligación de preguntar a los asegurados sobre sus preferencias de inversión. “Sobre todo, explica Olivier Rull, retirar todos los fondos que inviertan en empresas que se opongan a las creencias del asegurado. Si la persona es vegana, pedirá que se eviten los fondos que financian la industria porcina. Si alguien ecológicamente sensible, rechazarán todo financiamiento que subsidie los combustibles fósiles, por ejemplo”.
En 2021, el valor vivo de los seguros de vida dedicados a las finanzas solidarias aumentará en 3.500 millones de euros. Con 1.700 millones de euros que representa esta inversión, puede que no sea mucho, pero el crecimiento y la demanda van en aumento.
necesidades de la sociedad
Para Olivier Rull, “Estas cifras muestran la necesidad social en la Europa verde. Sí, el ahorro responsable está ganando terreno”. Entonces estamos hablando de finanzas sostenibles, que permiten financiar empresas responsables, asociaciones para la protección del medio ambiente, de la infancia, de la investigación médica, etc., para trabajar por la protección del medio ambiente, de la biodiversidad, en una urbanización más razonable. .. Sobre todo, estos fondos excluirán todos los sectores controvertidos.
Etiquetas para orientarse
Según una estimación publicada en noviembre de 2022 en Le Monde, habrá alrededor de 790 llamados fondos verdes, de 40 000 a 50 000 fondos referenciados en Francia en 2021.
¿Cómo encontrarlo? “Nos estamos centrando en ocho sectores de actividad que van desde la transición energética y ecológica, la lucha contra el cambio climático y la solidaridad, Olivier Rull explica: energía verde, edificios limpios, industria responsable, nuevas tecnologías, transporte limpio, gestión de residuos, control de la contaminación, agricultura y silvicultura responsables”.
Los criterios de selección de Caravel se definen en base al sello Greenfin, creado por el Ministerio de Transición Ecológica e Inclusiva, que garantiza la calidad verde de los fondos de inversión. “Así hemos filtrado 1.130 fondos de inversión para seleccionar primero 45 que cumplen con nuestros criterios. Podemos decir que quince son a nuestros ojos “súper verdes”.
Si tuviéramos que nombrar algunos, dirían Sycomore Eco Solutions, Mirova Funds Europe Environmental Equity Fund, Mandarine Global Transition, Solidarité Habitat et Humanisme, Solidarity Choice, Dynamic Employment Integration… En realidad, hay una opción.
> getcaravel.fr
Seguro de vida, ¿qué es?
El seguro de vida es un contrato en el que el asegurador se obliga a pagar una renta vitalicia o capital a una o más personas especificadas por el asegurado en el momento de la celebración del contrato. Tres contratos posibles: contrato en caso de vida, en caso de muerte o contrato mixto (vida y muerte).
Banqueros, aseguradoras, mutuas, asesores de gestión patrimonial, asociaciones de ahorradores, son las puertas de entrada a este tipo de contratos. La idea: prepararse para la jubilación o asegurar la familia o los beneficiarios.
O pones tu inversión en fondos en euros (seguros), o en unidades de cuenta (UA), más riesgosas, pero potencialmente más rentables.
La estructura fiscal de este contrato es compleja y particularmente beneficiosa más allá de los ocho años de propiedad.
Bueno saber
https://www.getcaravel.fr/1.700 billones de euros
Saldos correspondientes a las inversiones de Francia en productos de seguros de vida en 2022.
900 mil millones de euros
Los saldos en circulación en 2021 corresponden a inversiones financieras en fondos sostenibles. El doble en comparación con 2020.
Posible transferencia
Desde la Ley del Pacto de 2019, es posible traspasar capital de tu seguro de vida a otra inversión (quedando con la misma gestora), sin perder la prelación fiscal.
6 de cada 10 franceses
Digamos que valoran el impacto ambiental de sus decisiones de inversión.
derecho a elegir
A partir del 1 de enero de 2022, todo seguro de vida multirespaldo deberá incluir al menos un fondo solidario, un fondo ISR -inversión socialmente responsable- y un fondo “verde”. Desde el 1 de enero de 2023, los corredores, proveedores de servicios y asesores financieros de inversión deben considerar y respetar las preferencias de los asegurados en términos de retención.
