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LONDRES: La crisis financiera en el Líbano podría resolverse dentro de cinco a diez años si se implementa un “programa bien pensado” para preservar los derechos de los pequeños depositantes, satisfacer las necesidades de los medianos depositantes y convertir a los grandes depositantes en socios en nuevos bancos, según un experto del sector financiero en Londres.

La economía libanesa ha “continuado deteriorándose a niveles insostenibles”, según el Fondo Monetario Internacional. El producto interno bruto per cápita cayó un 36,5% entre 2019 y 2021 y se espera que disminuya aún más este año.

“Podrían haberse recuperado más rápido si hubieran comenzado antes”, dijo George Kanaan, director ejecutivo de la Asociación de Banqueros Árabes, una organización empresarial sin fines de lucro con sede en Londres cuyos miembros trabajan en la banca y la industria. relacionados desde el mundo árabe y el Reino Unido. “Sin embargo, han pasado tres años y no se ha tomado ninguna iniciativa”.

El Sr. Kanaan, director de la ABA desde 2009, ha trabajado para bancos líderes en Nueva York, Londres y Arabia Saudita desde 1975. Dijo que no era inusual que uno o dos bancos quiebren en un país, o tal vez un departamento de industria o un sector especializado, “pero que un sistema falle por completo es casi el primero de la historia”.

La libra libanesa ha perdido alrededor del 90% de su valor durante la crisis económica del país y continúa cayendo a mínimos históricos, llegando a más de 60.000 libras por dólar el viernes.

“Queremos ver una acción conjunta de los grandes depositantes para trabajar con los bancos, el gobierno y el FMI para reestructurar un sistema que ha fracasado, sabiendo que es un fracaso total”, dijo Kanaan en un comunicado. entrevista exclusiva concedida a Noticias árabes.

Sugiere que la corrupción y el desperdicio de ingresos y recursos en realidad jugaron un papel menor en el fracaso y que el sistema financiero colapsó principalmente debido a la incompetencia de su gestión, especialmente del banco central del país, Banque du Liban.

Expertos europeos están investigando denuncias de fraude a nivel estatal y las acciones de Riad Salamé, quien se desempeñó como gobernador del banco central durante tres décadas. Él y su hermano Raja están acusados ​​de extorsionar ilegalmente al banco por más de 300 millones de dólares (1 dólar = 0,92 euros) entre 2002 y 2015.

“El gobernador del banco central fue nombrado hace mucho, mucho tiempo y claramente pasó cualquier período razonable de mala gestión y eventos, ya sea por ignorancia o porque parecía funcionar y dejar que suceda, ya sea por presiones del régimen político. ”, dijo el Sr. Kanaan.

El “agujero negro en el sistema bancario libanés es de unos 100.000 millones de dólares”, agregó. “Casi un tercio de los préstamos van a un cliente muy malo llamado el estado libanés… y dos tercios son para respaldar la libra y mantenerla a un tipo de cambio fijo de 1.500 libras libanesas por dólar. »

Esta estrategia, implementada después del final de la guerra civil de 15 años del país en 1990, funcionó inicialmente porque ayudó a “estabilizar la economía y permitirle crecer sobre una base sólida”. , continuó el Sr. Kanaan.

“Entonces hay que acudir a los grandes depositantes con rescates, como sucedió en Chipre, cuando todos los grandes depositantes se convirtieron en accionistas de los nuevos bancos”. – George Kanaan, director ejecutivo de la Asociación de Banqueros Árabes.

Pero debería haberse completado de tres a cinco años más tarde, dejando el tipo de cambio a las fluctuaciones del mercado, dijo. Sin embargo, esto no sucedió.

Durante la crisis financiera mundial de 2008, el dinero “fluyó” al país, dijo Kanaan. Los bancos libaneses son considerados refugios seguros porque no han sufrido como los bancos de otros países y no han estado involucrados en los instrumentos “arriesgados” y “sofisticados” utilizados por los bancos occidentales. Por lo tanto, se consideró “contraintuitivo” en el momento de abandonar la tasa fija frente al dólar.

“Cuando pasó el período color de rosa, el país comenzó a vivir períodos de ausencia, es decir, sin consejo de ministros y sin presidente, se quitaron las prerrogativas del Estado y la economía comenzó a decaer”, dijo.

“Si la libra está sujeta a las fluctuaciones del mercado, perderá su valor. Este otoño sonó la alarma en el mercado, los políticos y todos: la situación no es buena, hay que arreglarla. No sucedió. Continúan apoyan ciegamente la libra y esto ha tenido el efecto de dar a los libaneses una falsa sensación de seguridad y riqueza.

Inicialmente, los pequeños depositantes no se vieron demasiado afectados y recuperaron parte de su dinero. Los grandes depositantes también “tuvieron que callarse”, dijo Kanaan, principalmente la banca en el Líbano porque no podían hacer sus negocios en otro lugar. Son directamente sancionados, temen ser castigados, de jurisdicciones cuestionables, involucrados en malos tratos o evasión de impuestos, o han tenido muchas otras inversiones para reformarlos, dijo. Pero eventualmente, todo el sistema colapsó.

“Es muy triste”, dijo Kanaan. “La gente se ve obligada a volver a trabajar a los 70 años porque tiene que sobrevivir; ya no pueden jubilarse. Esto, en cierto modo, recuerda el horror del crimen.

En primer lugar, culpa a los banqueros, ya que es su deber asegurarse de que los depositantes recuperen su dinero. Deberían desafiar la orden de Banque du Liban de bloquear el acceso de los depositantes a sus cuentas en dólares y transferencias a otros países, dijo.

“La falla está ahí”, continuó el Sr. Kanaan. “El banco central literalmente obligó a la gente a hacer lo que quisiera y la gente estuvo de acuerdo, creando, en cierto modo, un sistema inusual”.

“No es realmente un sistema. Tenemos un banco – Banque du Liban – y sucursales. Cada rama es una reproducción similar de la que está a su lado; no puedes separarlos porque todos están obligados a tomar los mismos activos riesgosos”.

Según el FMI, los precios de los alimentos en Líbano se han multiplicado casi por diez desde el comienzo de la crisis en mayo de 2019, el desempleo es muy alto y tres cuartas partes de la población cae en la pobreza.

Estas fuertes caídas a menudo se asocian con conflictos o guerras, escribió el Banco Mundial. La situación se ha visto agravada por el flujo de refugiados, la pandemia de Covid-19 y la devastadora explosión en el puerto de Beirut en agosto de 2020.

Al perder el acceso a sus ahorros, un número creciente de personas, además de participar en protestas masivas, se toman la justicia por su mano y utilizan medidas extremas para recuperar su dinero, como irrumpir en los bancos. , a veces a través de las armas y la toma de rehenes.

“En cinco a diez años, es posible tener un sistema nuevo, completamente restaurado, y la gente, en su mayor parte, recuperará su dinero”, dijo Kanaan, y agregó que cualquier sistema puede cambiarse cada cinco años.

“Pero hay que ir a los grandes depositantes con fianza, como sucedió en Chipre, cuando todos los grandes depositantes se convirtieron en accionistas de los nuevos bancos. Los depositantes comunes recuperarán sus derechos a través de un programa de titulización o bonos”.

Un rescate brinda alivio a una institución financiera en quiebra al exigir la cancelación de las deudas contraídas con acreedores y depositantes. En efecto, es lo opuesto a un rescate, que implica la intervención de partes externas, generalmente gobiernos, con una afluencia de dinero.

La recuperación ocurrirá más rápidamente si hay grandes ganancias o “ganancias inesperadas”, dijo Kanaan.

“Lo interesante en esta etapa son los descubrimientos de gas y petróleo en alta mar”, que el Líbano debería comenzar a explotar, concluyó.

Este texto es una traducción de un artículo publicado en Arabnews.com